мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами

  • 20.11.2024
  • 7 хвилин на читання
  • Read Icon 96 прочитали
Експертна оцінка:  Тетяна Боримська

Мошенничество с банковскими картами застает врасплох даже людей, которые уверены в своей рациональности. Эксперты Financer.com собрали 5 самых распространенных схем, выяснили, как мошенники снимают деньги с карты или заставляют жертв переводить им средства.

Бонус – новый способ мошенничества с банковскими картами + инструкция, что делать, если вас обманули и как обезопасить себя от аферистов.

Согласно статистике, предоставляемой банками Украины, сумма потерь из-за мошенничества с банковскими картами, может достигать сотен миллионов гривень в год. Только Монобанк анонсировал клиентские потери в районе 26 миллионов ежемесячно.

Проведенные исследования сообщают, что почти треть украинцев готовы спокойно назвать третьему лицу трехзначный CVV-код на своей карте.

Копии сайтов

Преступники маскируются под известные организации, создают сайты-клоны и заводят похожие адреса. После этого начинают распространять рекламу. Пока система распознает ролик как мошеннический (например, наберет достаточно жалоб или пройдет просмотр у модератора), аферисты уже успеют поймать в свои сети сотни жертв.

Варианта развития сюжета два:

  • дождаться, пока жертва оплатит некую услугу на сайте;
  • собрать данные, чтобы мошенники могли снять деньги с карты.

Как себя обезопасить

Проверяйте адреса сайтов, на которые заходите. Не лишним будет изучить историю их посещений.

Продажа на OLX

Если раньше от аферистов страдали только покупатели, которые платили за кота в мешке и не получали приобретенный товар, то теперь в числе жертв оказались и продавцы.

Вариант развития тоже два:

  • жертве присылают ссылку якобы для оформления сделки – все выглядит как аутентичный сайт OLX, и продавец действительно вводит свои данные. Более того, мошенник сообщает, что якобы сервис должен заблокировать аналогичную стоимости товара сумму на карте продавца, чтобы вернуть обратно, когда товар будет получен и сделка завершится. Нужно ли говорить, что на самом деле жертва просто переводить средства на счет преступника? А техподдержка реальной площадки продаж уже ничем не может помочь.
  • жертву предупреждают, что должен прийти банковский код для одобрения платежа – достаточно старое, но все еще работающее мошенничество с банковскими картами. Код от банка действительно приходит. Только он не для получения, а для перевода средств. Вот так мошенники и снимают деньги с карты.

Как себя обезопасить

Не переходите по ссылкам, которые вам отправляют незнакомые люди (даже если вы уверены, что это из лучших побуждений).

И никогда никому не говорите пришедший от банка код – даже банковские сотрудники не вправе у вас запрашивать такую информацию.

У друга беда

В звонки и слезные СМС уже тоже мало кто верит (хотя напомним – если вы получили сообщение от друга/близкого с просьбой срочно отправить денег, не поленитесь перезвонить по номеру, записанному за этим человеком у вас в контактах, и уточнить, точно ли именно ему/ей нужны деньги).

Но что если вы заходите на страницу в соц.сети и видите публичное сообщение о том, что у человека случилась настоящая беда и срочно требуются средства? Даже фото лицевой стороны карты может быть приложено к такому посту.

На самом деле это еще один способ мошенничества с банковскими картами. Пусть фото и выглядит настоящим, имя и фамилия на нем подделаны.

Как себя обезопасить

Как и в ситуации с жалобными СМС – не поленитесь позвонить человеку лично и уточнить, что у него случилось.

А если телефонного номера у вас нет, задайте вопросы, ответы на которые можно было узнать только лично (их не должно быть ни в вашей прошлой переписке, ни у вас в открытом доступе). Современные люди поймут вашу осторожность даже в тяжелой ситуации.

Внимание, вас грабят

Один из самых частых способов, как мошенники снимают деньги с карты.

  • Вам звонит сотрудник банка и предупреждает, что с вашего счета пытаются снять деньги.
  • Далее вас могут попросить либо перевести деньга на некий «безопасный банковский счет», либо попытаться провернуть все ту же фишку с СМС – якобы сейчас придет код, который нужно продиктовать, чтобы обезопасить свои деньги.

Как себя обезопасить

Если по счету действительно проводятся подозрительные операции, банк и правда может вас оповестить.

Но скорее всего сделает это через СМС. И даже если позвонит реальный банковский сотрудник, никакой код у вас не попросят и тем более не скажут переводить деньги на чужие счета. Максимум – предложат вывести средства на другой свой счет и заблокировать скомпрометированную карту.

Никогда никуда не переводите деньги по просьбе незнакомого человека и не называйте никакие коды из СМС.

5 Вы нарушили закон

Этот способ реализуется разными способами (через письма на email, СМС и т.д), но сводится к тому, что на вас тем или иным образом повисло обязательство заплатить штраф или комиссию.

Мошенники могут представиться кем угодно – представителями налоговой, исполнителями, коллекторами. Главная их задача – убедить вас перевести деньги.

Как себя обезопасить

Любые задолженности по налогам и штрафам можно посмотреть в своем кабинете через электронный сервис Дія.

Задолженность по квартплате – проверить хотя бы в квитанции.

Наличие кредитной истории – через БКИ.

Соответственно, если у вас и есть какие-то задолженности, это можно решить официальным порядком. Без спешки и перевода денег непонятно куда.

Бонус: Даже Google.Фото может быть опасен

Это новый вид мошенничества с банковскими картами, который пока не многим знаком. Но в чем-то напоминает предыдущий.

  • У сервиса Google.Фото есть возможность делиться альбомами с другими пользователями (если с вами кто-то поделится, вам придется пуш-уведомление)
  • Итак, у вас появляется новый альбом, в котором всего одна фотография, а на ней – сообщение о выплате, якобы одобренной в Дії. 
  • Все, что нужно сделать – оплатить комиссию в несколько сотен гривень.

Конечно, никакой выплаты не существует в природе. И чтобы в этом убедиться, достаточно зайти в свой аккаунт на Дії.

Как себя защитить и что делать, если…

  • Если вам звонят с незнакомого номера, сначала проверьте этот телефон через Google или другой поисковик – большинство мошеннических номеров уже внесены на различные порталы с соответствующими комментариями.
  • Обязательно уточните, сотрудником какого банка является звонящий вам человек и проверьте, относится ли этот номер к официальным телефонам данного банка.
  • Никогда не сообщайте номер на обратной стороне карты и ПИН-код.
  • Если вам пришло СМС, проверьте, точно ли оно отправлено от вашего банка и внимательно прочитайте сообщение (в 99% случаев уже в СМС будет подписано, для какой операции этот код).
  • В любом случае не сообщайте по телефону никаких кодов.
  • Если разговор кажется вам действительно внушающим доверие, лучше посетите ближайший филиал банка и уточните все на месте.
  • Оформляйте дебетовые карты в банках, которые предоставляют дополнительные опции по безопасности (например, двойная аутентификация).
  • Для оформления кредитов, страховок, иных финансовых услуг можете воспользоваться нашими рейтингами (через верхнее меню или поиск) – мы всегда проверяем адреса указанных сайтов и перенаправляем только на официальные сайты.

Если вы заметили подозрительную активность, у вас со счета пропали деньги, вы сообщили информацию подозрительным лицам, следуйте нашим инструкциям.

Ця стаття була корисною?

Станьте першим, хто залишив відгук

Регіональний менеджер Financer.com.ua. Експерт з аналітики та створення статей у сфері фінансів. Досвід у вивчені сучасних економічних ноу-хау: інтернет-банкінг, криптовалюта, електронні гаманці.

Фінансову інформацію перевірено Тетяна Боримська - Фінансовий експерт
Поділитись на
Read Icon 96 прочитали

Переглянути наші теми

Використовуйте Financer.com щоб відчути різницю  Дізнатись більше